बैंक से लोन कैसे लें, Bank Se Loan kaise le , बैंक से लोन लेने के लिए क्या करना होगा : इस आर्टिकल में हम विस्तार से जानेगे की हम किस प्रकार से बैंक से लोन ले सकते है. कभी कभी हमे पैसो की शख्त जरूरत होती है, इस स्थिति में अगर हमारा कोई साथ ना दे तो हम बैंक से लोन ले सकते है. लोन कई प्रकार के होते है. अलग अलग जरूरत के हिसाब से अलग अलग प्रकार से लोन बैंक और Non-Banking Financial Company (NBFC) के द्वारा दिए जाते है.
आप सभी प्राइवेट और सरकारी बैंक से लोन ले सकते है. इस लेख में हम विस्तार से जानेगे की हम बैंक से लोन कैसे लें सकते है, लोन की interest rate, eligibility, documents क्या रहेंगे और किस प्रकार से हम लोन के लिए अप्लाई कर सकते है आदि. यदि आपको भी बैंक से लोन लेना है तो इस आर्टिकल को अंत तक पढ़े.
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Bank Se Loan Kaise Le ?
सबसे पहले तो आप पर यह निर्भर करता है की आप किस प्रकार से लोन ले रहे है. जैसे की Personal loan , Home loan , कार लोन, बिजनेस लोन , मोर्गेज लोन या फिर अन्य किसी भी प्रकार का लोन. अलग अलग लोन में लोन की राशी और पात्रता अलग अलग प्रकार से होते है. लेकिन लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया एक जैसी ही होती है. कोई भी बैंक लोन देने से पहले ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री को चेक करता है इस लिए किसी भी लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आपका CIBIL Score बहुत अच्छा होना चाहिए.
जो ग्राहक बैंक की सभी शर्तो को पूरा करते है वे सबसे कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकते है. बैंक कई प्रकार की सब्सिडी योजनाओ का लाभ भी ग्राहकों को देते है जैसे की प्रधानमंत्री आवास योजना के तहत होम लोन पर सब्सिडी दी जाती है. बैंक के लोन के लिए आप ऑनलाइन (Online loan apply) और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है.
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अगर आप एक स्टूडेंट है और आप अपनी शिक्षा से जुड़े खर्चो की पूर्ति के लिए लोन लेना चाहते है तो आप Education loan के लिए अप्लाई कर सकते है. बैंक और वित्तीय संस्थाएं Secured & Unsecured loan दोनों प्रकार के लोन प्रदान करते है. अगर आपका यह सवाल होगा की लोन चाहिए अर्जेंट में, अगर आप बैंक के लोन की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप तुरंत लोन (Instant loan) प्राप्त कर सकते है.
बैंक से लोन लेने के लिए क्या करना होगा
किसी भी बैंक से लोन लेने के लिए आपको उस लोन के लिए आवेदन करना होगा. बैंक आवेदन करने के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों सुविधा प्रदान करता है. आप बैंक के कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके भी लोन के लिए अप्लाई कर सकते है. आवेदन करने से पहले आपके पास भी जरुरी दस्तावेज होने चाहिए.
आपको यह सुनिश्चित कर लेना है की आप जिस लोन के लिए आवेदन कर रहे है उसके लिए आप पात्र है नहीं. लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने लोन की EMI की गणना करनी चाहिए जिससे आपको यह पता लग सके की लोन के भुगतान के समय आपको कितने रूपये की EMI चुकानी होगी.
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बैंक ब्याज दर क्या है (Bank loan interest rates)
लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको उस लोन की ब्याज दर के बारे में सही से जानकारी होना जरुरी है. अगर आप लोन की ब्याज दर की सही से जानकारी के बिना उस लोन के लिए आवेदन कर देते है तो लोन के भुगतान के समय आपको दिक्कतों का सामना करना पड़ सकता है.
अलग अलग लोन की और अलग अलग बैंक में ब्याज दर अलग अलग प्रकार से होती है. बैंक मे लोन की ब्याज दर ग्राहक के कई कारको पर निर्भर करती है जैसे की ग्राहक का क्रेडिट इतिहास, सिबिल स्कोर, आवेदक की आयु, रहने का स्थान, रोजगार की स्थिति आदि. अगर आप ये सभी पात्रता को पूरा करते है तो आप सबसे कम ब्याज दर पर बैंक से लोन ले सकते है.
निचे कुछ लोन की ब्याज दर (Interest rate) के लिंक दिए गए है जिन्हें आप देख सकते है:
- Personal loan interest rate
- Education loan interest rate
- Home loan interest rate
- Mortgage loan interest rate
- Business loan interest rate
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बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले?
जब हम अपने किसी भी पर्सनल कम के लिए लोन लेते है तो वह पर्सनल लोन होता है. यह एक अनसिक्योर्ड लोन होता है यानि की यह लोन लेने के लिए आपको बैंक को कोई सुरक्षा नहीं देनी होती है. बैंक ग्राहक को यह लोन ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर देता है. आपकी क्रेडिट हिस्ट्री जितनी मजबूत होगी आप बैंक से उतने ही अधिक आकर्षक ब्याज दर पर लोन ले सकते है. पर्सनल लोन के तहत मिलने वाली ऋण राशी का उपयोग आप अपने किसी भी व्यक्तिगत खर्चे की पूर्ति के लिए कर सकते है.
Bank Se Home Loan kaise le ?
होम लोन हम अपने घर के सपने को पूरा करने के लिए लेते है. हम घर बनाने, घर खरीदने या घर के नवीनीकरण करने के लिए होम लोन ले सकते है. होम लोन एक सिक्योर्ड लोन होता है. यह लोन लेने के लिए आपको बैंक को सुरक्षा के रूप में कोई चीज गिरवी रखनी पड़ती है. बैंक आपकी प्रॉपर्टी की कीमत के आधार पर आपको ऋण प्रदान करता है. अगर आप समय पर ऋण की राशी नहीं चुकाते है तो बैंक आपके द्वारा गिरवी रखी चीज को बेचकर अपने पैसो को वसूलता है.
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बैंक से लोन लेने के लाभ और विशेषताएं
- बैंक ग्राहकों को उनकी जरूरत के हिसाब से कई प्रकार के लोन प्रदान करता है.
- अगर आप घर बनाने की सोच रहे है तो आप होम लोन का लाभ ले सकते है.
- आप अपने किसी भी पर्सनल काम के लिए पर्सनल लोन ले सकते है.
- अगर आप एक स्टूडेंट है तो आप अपनी शिक्षा से जुड़े खर्चो की पूर्ति के लिए एजुकेशन लोन ले सकते है.
- अगर आप अपना खुद का बिजनेस शुरू कर रहे है या अपने बिजनेस का विस्तार कर रहे है तो आप बिजनेस लोन का लाभ ले सकते है.
- बैंक के लोन की सभी शर्तो को पूरा करने पर आप सबसे कम ब्याज दर पर लोन ले सकते है.
- महिलाओ को लोन पर ब्याज दर में छुट दी जाती है.
- बैंक में लोन के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है.
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बैंक से लोन लेने के लिए क्या-क्या डॉक्यूमेंट चाहिए
किसी भी Bank se loan lene ke liye आपके पास सभी जरुरी दस्तावेज होने अनिवार्य है. अगर आपके पास पुरे डॉक्यूमेंट नहीं है तो आप लोन के लिए आवेदन नहीं कर सकते है. अलग अलग बैंको के द्वारा अलग अलग दस्तावेज मांगे जाते है. दस्तावेजो के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप अपने नजदीकी बैंक शाखा में जाकर सम्पर्क कर सकते है. कुछ जरुरी डॉक्यूमेंट की सूचि निचे दी गई है:
- निवास का प्रमाण (पासपोर्ट, आधार कार्ड, रेजिडेंशियल सर्टिफिकेट)
- पहचान का प्रमाण ( आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड)
- आय का प्रमाण (पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप के साथ-साथ 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट)
- पासपोर्ट साइज की फोटो
- ईमेल आईडी
- मोबाइल नंबर
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बैंक लोन के लिए पात्रता (Bank loan Eligibility)
लोन के लिए आप तभी आवेदन कर सकते है जब आप उस लोन के लिए पात्रता रखते है. अलग अलग बैंको में लोना की पात्रता अलग अलग प्रकार से है. पात्रता के अलावा बैंक यह भी देखता है की ग्राहक उसके ऋण राशी का भुगतान समय पर कर सकता है या नहीं. आपको इसी वेबसाइट homeloanonline.in पर सभी बैंको के सभी लोन की जानकारी मिल जाएगी. आपको जिस लोन के बारे में जानकारी लेनी है उसको सर्च बॉक्स में टाइप करके सर्च कर सकते है.
बैंक से लोन लेने के लिए अप्लाई कैसे करें?
लोन लेने के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है. आवेदन करने की दोनों प्रक्रिया के बारे में निचे जानकारी दी गई है:
ऑनलाइन लोन अप्लाई कैसे करें (Online loan apply):
- ऑनलाइन लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आपको सबसे पहले उस बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा जिस बैंक से आप लोन ले रहे है.
- ऑफिसियल वेबसाइट पर आने के बाद आपको सभी लोन दिखाई देंगे.
- आपको उस लोन के आप्शन पर क्लिक करना है जिसके लिए आप आवेदन कर रहे है जैसे पर्सनल लोन, होम लोन आदि.
- क्लिक करने के बाद आपके सामने उस लोन से जुडी सारी जानकारी आ जाएगी.
- आवेदन करने के लिए आपको Apply Now के आप्शन पर क्लिक करना है.
- आपके सामने बैंक से लोन लेने के लिए आवेदन पत्र ओपन हो जायेगा.
- इसमें मांगी गई जानकारी दर्ज करें और फॉर्म को सबमिट कर दें.
- इसके बाद बैंक कर्मचारी आपसे सम्पर्क करेंगे और लोन की प्रक्रिया को आगे जारी किया जायेगा.
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ऑफलाइन आवेदन कैसे करें?
- ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको सबसे पहले अपने नजदीकी बैंक शाखा में जाना होगा.
- बैंक कर्मचारी से सम्पर्क करें.
- बैंक कर्मचारी आपको लोन से जुडी सारी जानकारी प्रदान करेगा.
- फिर आपको एक बैंक से लोन लेने के लिए आवेदन पत्र दिया जायेगा.
- आवेदन फॉर्म में आपको मांगी गई जानकारी को सही सही दर्ज करना है.
- अपने डॉक्यूमेंट अटेच करने है और इसे बैंक में जमा करवा देना है.
- इस प्रकार से आपका आवेदन हो जायेगा.
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बैंक लोन हेल्पलाइन नंबर
प्रतेक बैंक के कस्टमर केयर नंबर होते है. अगर आपको लोन लेने में किसी भी प्रकार की दिक्कत आती है तो आप इन हेल्पलाइन नंबर पर सम्पर्क कर सकते है. आप बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट से या नजदीकी बैंक शाखा में जाकर ये हेल्पलाइन नंबर प्राप्त कर सकते है. बहुत से लोगो के मन में यह सवाल होता है की बैंक से लोन कैसे लेते हैं तो इसकी जानकारी आप लोन हेल्पलाइन नंबर से भी प्राप्त कर सकते है.
Conclusion
Bank Se Loan kaise leइस आर्टिकल में हमने आपको बैंक से लोन लेने की पूरी जानकारी स्टेप by स्टेप दी है. अगर आपका अभी भी सवाल है की बैंक से लोन लेने के लिए क्या करना होगा तो आप इस आर्टिकल को पूरा पढ़ सकते है. आप अपनी स्थिति और सुविधा के अनुसार लोन के लिए अप्लाई कर सकते है. बैंक लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको उस लोन की पूरी जानकारी होना जरुरी है ताकि EMI के समय आपको कोई परेशानी का सामना ना करना पड़े.
अगर आपके मन में अभी भी सवाल है की Bank Se Loan Lene Ke Liye Kya Karna Padega तो आप हमे कमेंट में लिख सकते है. आशा करता हूँ दोस्तों की आपको यह आर्टिकल informative लगा होगा. अगर आपको यह आर्टिकल अच्छा लगा है तो प्लीज आप इसे अपने दोस्तों के साथ शेयर करें.
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बैंक से लोन लेने से जुड़े सवाल:
Q. लोन क्या होता है?
Ans. जब हमे अपने खर्चो के लिए पैसो की जरूरत होती है और उस समय हमारे पास पैसे नहीं होते, इस स्थिति में हम बैंक से लोन के रूप में पैसे लेते है जिसे एक निश्चित अवधि के बाद लौटाना होता है.
Q. पर्सनल लोन क्या होता है?
Ans. जब हम अपने किसी भी व्यक्तिगत खर्चे की पूर्ति के लिए लोन लेते है तो वह पर्सनल लोन होता है.
Q. लोन कहाँ से ले सकते है?
Ans. किसी भी बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) से हम लोन ले सकते है.
Q. बैंक से लोन लेने के लिए क्या करना पड़ेगा?
Ans. लोन लेने के लिए आपको आवेदन करना होगा. आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से ऋण के लिए आवेदन कर सकते है.
Q. सबसे जल्दी कौन सी बैंक लोन देती है?
Ans. विभिन बैंको के ऋण के बीच तुलना करके आप यह पता कर सकते है.
Q. बिना ब्याज के लोन कैसे मिलता है?
Ans. कोई भी बैंक या वित्तीय कम्पनी बिना ब्याज के ऋण प्रदान नहीं करती है. लेकिन कुछ सरकारी लोन योजना है जिसमे आपको बहुत कम ब्याज या ब्याज फ्री ऋण प्राप्त हो सकता है.