पर्सनल लोन : कभी-कभी हमारे जीवन में ऐसा समय आ जाता है, जब हमें पैसों की अधिक आवश्यकता होती है | ऐसे में हम अपनें किसी मित्र, नजदीकी रिश्तेदार या अपनें पारिवारिक जनों के पास जाते है, जो इस घड़ी में हमारी मदद कर सके | ऐसी गंभीर परिस्थितियों में इनमें से यदि कोई भी आपकी मदद नहीं कर पाता है, तो वह वक्त आपके लिए और मुश्किल हो जाता है | ऐसे में आप बैंक से पर्सनल लोन (Personal Loan) ले सकते है, जो आपकी आपातकालीन स्थिति में धन प्राप्त करनें का एक अच्छा विकल्प है | Show
हालाँकि आज के आधुनिक दौर में आपने ऐसे कई एडवर्टाइजमेंट (Advertisement) देखनें को मिलते है, जो बहुत ही कम इंटरेस्ट रेट (Interest Rate) पर पर्सनल अर्थात व्यक्तिगत लोन उपलब्ध कराते है | बैंक से Personal Loan कैसे ले, इससे संबधित पूरी जानकारी प्रदान की जा रही है, इसके साथ ही पर्सनल लोन लेने पर ब्याज दर, पात्रता और लोन लेने के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट्स के बारें में पूरी जानकारी दी जा रही है | होम लोन स्कीम (Home Loan Scheme) क्या है पर्सनल लोन क्या है (What is Personal Loan)
Personal Loan in Hindi: बैंक और विभिन्न प्रकार की वित्तीय संस्थानों द्वारा लोगो का धन जमा करनें के साथ ही अनेक प्रयोजनों को पूरा करनें के लिए ऋण के रूप में धनराशि दी जाती है | पर्सनल या व्यक्तिगत ऋण भी इन्ही में से एक है | हालाँकि पर्सनल लोन लेने के कोई खास कारण होना आवश्यक नही है | दरअसल आप यह व्यक्तिगत ऋण अपनें जीवन की किसी आवश्यक आवश्यकता की पूर्ति के लिए ले सकते है | सबसे खास बात यह है, कि इस प्रकार के अंतर्गत मिलने वाली धनराशि को आप स्वेच्छा से किसी भी उद्देश्य की पूर्ति के लिए कर सकते है | जबकि पर्सनल लोन को छोड़कर अन्य किसी भी ऋण में ऐसा नही होता है, उनके लोन जिस उद्देश्य के लिए लिया जाता है, वह उन्हें अनिवार्य रूप से पूरा करना होता है | पर्सनल लोन के अंतर्गत प्राप्त धन का प्रयोग आप अपने गृह निर्माण, शादी, बच्चों की पढ़ाई, घरेलू उपकरणों की खरीद तथा चिकित्सा आदि के लिए कर सकते है | पर्सनल लोन का आप्शन क्यों चुनें (Why Choose Personal Loan Option)बैंक और वित्तीय संस्थानों द्वारा विभिन्न प्रकार के लोन प्रदान किये जाते है परन्तु पर्सनल लोन अन्य सभी प्रकार के ऋण की तुलना में अधिक फायदेमंद होता है | सबसे खास बात यह है, कि पर्सनल लोन के लिए अप्रूवल 2 से 3 दिनों में मिल जाता है, इसके साथ ही आप अपनी सुविधा के अनुसार छोटी से छोटी किश्त बनवा सकते है | इसके अलावा अन्य लाभ इस प्रकार है :- 1. निजी कार्यों की पूर्ति हेतु (For Personal Purposes)पर्सनल लोन आप किस उद्देश्य की पूर्ति के लिए ले रहे है, इससे बैंक का कोई मतलब नहीं होता है | कहनें का आशय आप इस लोन के माध्यम से मिलनें वाली धनराशि को आप अपनें किसी भी निजी कार्य के लिए कर सकते है | बैंक आपसे इस सम्बन्ध में किसी प्रकार को कोई जानकारी नही पूछता है | 2. पर्सनल लोन में गारंटर आवश्यक नहीं (No Guarantor Required in Personal Loan)बैंक द्वारा लोन लेने के मामले में एक या दो गारंटर की अनिवार्य रूप से आवश्यकता होती है, जो कोई भी संपत्ति या व्यक्ति हो सकता है | दरअसल बैंक द्वारा गारंटर के मध्यम से इस बात की पुष्टि की जाती है, कि यदि लोन लेने वाला व्यक्ति ऋण को वापस नहीं कर पाता है तो बैंक गारंटर से उस पैसे की वसूली करती है | लेकिन पर्सनल लोन लेते समय आपको कोई गारंटर या गारंटी के रूप में किसी प्रकार की वस्तु या संपत्ति रखनें की ज़रूरत नहीं होती है। 3. कम ब्याजदर के साथ किश्तों की सुविधा (Installment Facility with Low Interest Rate)अन्य किसी प्रकार के ऋण की अपेक्षा पर्सनल लोन आसानी से मिल जाता है, जिसके कारण कई बैंक और वित्तीय संस्थान अधिक ब्याज दर लेते है परन्तु Paysense पर व्यक्तिगत ऋण काफी कम कम ब्याज दर चुकानी होती हैं | इस लोन में सबसे बड़ी सुविधा यह है, कि आप इसे वापस करनें को लेकर अपनी सुविधा के अनुसार अधिक से अधिक किश्तों में भुगतान कर सकते है | 4. कागज रहित दस्तावेज (Paperless Document)व्यक्तिगत ऋण के अलावा अन्य सभी प्रकार के ऋण लेने में आपको अनेक प्रकार के डाक्यूमेंट्स जमा करनें होते है | जबकि पर्सनल लोन में आपको लिमिटेड डाक्यूमेंट्स ही जमा करने होते है अर्थात कागजी कार्यवाही अधिक नहीं करनी होती है | पर्सनल लोन हेतु आवश्यक दस्तावेज (Documents Required for Personal Loan)बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कुछ दस्तावेजो को जमा करना होता है, जो इस प्रकार है-
पर्सनल लोन हेतु पात्रता (Personal Loan Terms & Eligibility)पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी: बैंकों द्वारा पर्सनल लोन पर भी कुछ नियम व शर्तों का पालन करना होता है | इसके सबसे पहले बैंक ग्राहक की आय, एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री और ऋण वापस करनें की क्षमता का आकलन बैंक मेनेजर द्वारा किया जाता है | इस सभी पहलुओं पर विभिन्न प्रकार से समीक्षा करनें के पश्चात लोन अप्रूव किया जाता है | व्यक्तिगत या पसर्नल लोन लेने के लिए पात्रता इस प्रकार है-
बैंक से पर्सनल लोन हेतु क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिएकिसी भी बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज जमा करना आवश्यक होता है | यदि Bank se Loan Lene Ke Liye आपके पास मांगे गए पूरे डॉक्यूमेंट नहीं है तो आपको Loan नहीं मिल पायेगा | अलग अलग बैंक द्वारा लोन हेतु अलग अलग डॉक्यूमेंट मांगे जाते है, इसका पता आप नजदीकी बैंक शाखा लगा सकते है | बैंक द्वारा मांगे जाने वाले जरूरी डॉक्यूमेंट की सूची :-
बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले (How to Take Personal Loan From Bank)बैंक से लोन कैसे लें: पर्सनल लोन के लिए आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों माध्यम से आवेदन कर सकते है, इसकी प्रक्रिया इस प्रकार है :- पर्सनल लोन ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया (Personal Loan Offline Application Process)यदि आप पर्सनल लोन के लिए Offline माध्यम से आवेदन करना चाहते है, तो इसके लिए आवेदन प्रक्रिया इस प्रकार है-
गोल्ड लोन (Gold Loan) क्या होता है पर्सनल लोन ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया (Personal Loan Online Application Process)यदि आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना चाहते है, तो सबसे पहले आपको यहाँ जानकारी करनी होगी कि उक्त बैंक में ऑनलाइन लोन सुविधा उपलब्ध है अथवा नहीं | ऑनलाइन सुविधा उपलब्ध होनें पर आप लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते है | उदाहरण के लिए हम आपको यहाँ आईसीआईसीआई (ICICI) बैंक से पर्सनल लोन लेने की प्रक्रिया के बारें में जानकारी दे रहे है, इसकी आवेदन प्रक्रिया इस प्रकार है-
पर्सनल लोन की लिमिट और ब्याज दर (Personal Loan Limit & Interest Rate)बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) द्वारा लोगो को अपनी आवश्यक आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए पर्सनल लोन प्रोवाइड करती है | इनमें गृह निर्माण, शादी – विवाह, चिकित्सा आदि शामिल है | दरअसल पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड कैटेगरी में आता है और सिक्योर्ड लोन की अपेक्षा इसमें ब्याज दर 9 प्रतिशत से लेकर 24 प्रतिशत तक होती है | पर्सनल लोन के अंतर्गत आप 50 हजार रुपये से लेकर 25 लाख रुपये तक ऋण के रूप में ले सकते है, हालाँकि कुछ वित्तीय कम्पनियां 40 लाख तक व्यक्तिगत ऋण देने का दावा करते हैं | प्रधानमंत्री विद्यालक्ष्मी लोन योजना क्या है बैंक में लोन लेने में क्या क्या लगता है?बैंक से लोन लेने के लिए क्या-क्या डॉक्यूमेंट चाहिए. निवास का प्रमाण (पासपोर्ट, आधार कार्ड, रेजिडेंशियल सर्टिफिकेट). पहचान का प्रमाण ( आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड). आय का प्रमाण (पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप के साथ-साथ 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट). पासपोर्ट साइज की फोटो. ईमेल आईडी. मोबाइल नंबर. सबसे जल्दी कौन सी बैंक लोन देती है?सबसे बड़े बैंक एसबीआई भी सस्ती दर पर पर्सनल लोन उपलब्ध करवा रहा है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के पर्सनल लोन 9.60 फीसदी की दर है। यह बैंक अभी पर्सनल लोन पर कम ब्याज के साथ प्रोसेसिंग फी से छूट भी ऑफर कर रहा है। आईसीआईसीआई बैंक और एचडीएफसी बैंक की दरें 10.5 फीसदी से शुरू हैं।
आम आदमी को कितना लोन मिल सकता है?इस योजना के तहत आम लोगो को 15 लाख तक का पर्सनल लोग और 10 करोड़ रुपए तक का होम लोने मिल सकता है। छोटे कारोबारियों और MSME के लिए सरकार ने पिछले साल एक योजना शुरू की थी, जिसमें उन्हें 1 घंटे में 1 करोड़ रुपये तक लोन उपलब्ध करवाया जाता था।
1 दिन में लोन कैसे लें?1 एप्लीकेशन फॉर्म खोलने के लिए 'ऑनलाइन अप्लाई करें' पर क्लिक करें. 2 ओटीपी की मदद से, अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए सामान्य जानकारी और अपना फोन नंबर जोड़ें. 3 अपनी नौकरी और आय के बारे में अन्य विवरण दर्ज करें. 4 आवश्यक डॉक्यूमेंट अटैच करें और फॉर्म सबमिट करें. |